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¿Llevo Finanzas o Contabilidad?

Primero veamos qué puede hacer cada uno de ellos por ti.

✔️ ¿𝗤𝘂é 𝗵𝗮𝗰𝗲 𝗲𝗹 𝗰𝗼𝗻𝘁𝗮𝗱𝗼𝗿 𝗽𝗼𝗿 𝘁𝗶 𝘆 𝘁𝘂 𝗲𝗺𝗽𝗿𝗲𝘀𝗮?

Para mencionar solo las básicas porque existen más:

  • Presenta tus impuestos (igv, renta)
  • Calcula la planilla
  • Prepara tus Estados Financieros que pueden ser mensuales, trimestrales, anuales (yo te recomiendo que sean mensuales)
  • Te asesora en temas contables que desconozcas
  • Te ayuda frente a las fiscalizaciones ante Sunat
  • y mas…

✔️ ¿𝗤𝘂é 𝗵𝗮𝗰𝗲𝗻 𝗹𝗮𝘀 𝗙𝗶𝗻𝗮𝗻𝘇𝗮𝘀 𝗽𝗼𝗿 𝘁𝗶 𝘆 𝘁𝘂 𝗲𝗺𝗽𝗿𝗲𝘀𝗮?

Antes de contarte, debo decirte que acá voy a hablar de las Finanzas Estratégicas y no de las de a diario que más las llamaría Administración Financiera (tema para otro artículo).

Las Finanzas te ayudan a entender la situación económica/financiera de tu empresa gracias a que te pueden mostrar:

  • Las Rentabilidades de tu negocio
  • Global
  • Por línea de negocio
  • Por producto o servicio
  • Por cliente
  • …por lo que quieras y se pueda obtener
  • Tu Punto de Equilibrio
  • Si estás o no haciendo un correcto pricing
  • El valor de tu empresa en caso desees vender una parte o el total
  • Cómo optimizar tus costos y gastos
  • Cómo estructurar un proyecto de inversión
  • Etc

Y con algunas de estas herramientas te ayuda a abrir los ojos ante clientes no rentables, líneas de negocios que son subsidiadas por otras, productos de rentabilidad negativa, a reconocer cotizaciones con pricing incorrectos que hayas realizado o estés realizando, etc.

En resumen, puedes tomar decisiones ahora sí con la certeza de que estás en control de tus números porque los conoces.

Entonces, la contabilidad y las finanzas hacen cosas distintas por ti, NO SON LO MISMO..

¿Necesitas ambos?

Si. No tienes que elegir. Deberías llevar los 2.

👉La contabilidad NO requiere de las Finanzas, pero las Finanzas SÍ de la Contabilidad.

👉La contabilidad es INPUT de las Finanzas. Es decir los financieros comenzamos a trabajar una vez que contabilidad acaba, porque son ellos quienes nos proveen de la info que necesitamos.

Primero veamos qué puede hacer cada uno de ellos por ti.

✔️ ¿𝗤𝘂é 𝗵𝗮𝗰𝗲 𝗲𝗹 𝗰𝗼𝗻𝘁𝗮𝗱𝗼𝗿 𝗽𝗼𝗿 𝘁𝗶 𝘆 𝘁𝘂 𝗲𝗺𝗽𝗿𝗲𝘀𝗮?

Para mencionar solo las básicas porque existen más:

  • Presenta tus impuestos (igv, renta)
  • Calcula la planilla
  • Prepara tus Estados Financieros que pueden ser mensuales, trimestrales, anuales (yo te recomiendo que sean mensuales)
  • Te asesora en temas contables que desconozcas
  • Te ayuda frente a las fiscalizaciones ante Sunat
  • y mas…

✔️ ¿𝗤𝘂é 𝗵𝗮𝗰𝗲𝗻 𝗹𝗮𝘀 𝗙𝗶𝗻𝗮𝗻𝘇𝗮𝘀 𝗽𝗼𝗿 𝘁𝗶 𝘆 𝘁𝘂 𝗲𝗺𝗽𝗿𝗲𝘀𝗮?

Antes de contarte, debo decirte que acá voy a hablar de las Finanzas Estratégicas y no de las de a diario que más las llamaría Administración Financiera (tema para otro artículo).

Las Finanzas te ayudan a entender la situación económica/financiera de tu empresa gracias a que te pueden mostrar:

  • Las Rentabilidades de tu negocio
  • Global
  • Por línea de negocio
  • Por producto o servicio
  • Por cliente
  • …por lo que quieras y se pueda obtener
  • Tu Punto de Equilibrio
  • Si estás o no haciendo un correcto pricing
  • El valor de tu empresa en caso desees vender una parte o el total
  • Cómo optimizar tus costos y gastos
  • Cómo estructurar un proyecto de inversión
  • Etc

Y con algunas de estas herramientas te ayuda a abrir los ojos ante clientes no rentables, líneas de negocios que son subsidiadas por otras, productos de rentabilidad negativa, a reconocer cotizaciones con pricing incorrectos que hayas realizado o estés realizando, etc.

En resumen, puedes tomar decisiones ahora sí con la certeza de que estás en control de tus números porque los conoces.

Entonces, la contabilidad y las finanzas hacen cosas distintas por ti, NO SON LO MISMO..

¿Necesitas ambos?

Si. No tienes que elegir. Deberías llevar los 2.

👉La contabilidad NO requiere de las Finanzas, pero las Finanzas SÍ de la Contabilidad.

👉La contabilidad es INPUT de las Finanzas. Es decir los financieros comenzamos a trabajar una vez que contabilidad acaba, porque son ellos quienes nos proveen de la info que necesitamos.

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El problema de no saber que eres El Problema

Una coach de liderazgo se acercó a una conocida empresa local a realizar un programa de desarrollo de talento directivo para sus mandos medios (Jefaturas) y gerencias. La consultora fue llamada expresamente por el Gerente General porque él sentía que había un problema de falta de motivación y una clara rotación no deseada en este segmento clave de la empresa. Ella propuso un Programa de trabajo de 2 semanas con todo el equipo incluidos analistas y asistentes. En esta semana no estaría presente el Gerente General, Jorge, pues salía de vacaciones y tenía un viaje ya programado. Algo siempre había sido claro para Jorge, quien era como un padre para todos: su gente lo adoraba y le eran leales porque él podía ver el esfuerzo que realizaban para quedarse trabajando hasta altas horas de la noche en la oficina para cumplir con las fechas límite que él colocaba… más claro no podía estar, su gente lo amaba.💘 Al terminar la primera semana de trabajo la coach se reunió con Jorge, que justo había regresado de su viaje, y le dice “Ya sé cual es el problema, ya sé porque tu gente se siente tan desmotivada y estresada”, Él emocionado se sienta y piensa “hoy mismo solucionamos esto”

“El problema eres tú, mi estimado Jorge”

Te imaginarás la cara de Jorge al escuchar tan descabellada afirmación, acaso se había vuelto loca esta mujer? ¿no le había quedado claro ya que los empleados de la empresa estaban contentos con Jorge?

“No entiendo, sabes hacer tu trabajo o llamo a alguien que sí sea capaz de hacer las cosas bien?”, casi vociferó Jorge

“¿Tu me has contratado para que te ayude o había un segundo encargo o restricción de que lo que te diga te haga sentir bien?, tu me pagas para encontrar la raíz del problema no para caerte bien” le respondió ella, sin perder la calma por un solo instante.

Cuando Jorge escuchó esto, algo pasó en él y a pesar de su inicial renuencia, se colgó de algún hilo de humildad que por ahí andaba dando vueltas dentro de él, le ganó a su ego y finalmente aceptó continuar con la semana de consultoría restante.

La semana que siguió fue dura porque le tocó escuchar, leer y entender todo lo que sus trabajadores pensaban de él, cómo se sentían con respecto a su trato y finalmente logró responder la gran incógnita que le venía dando vueltas en su cabeza (y cuya respuesta para usted querido lector ya debe ser obvia),

¿por qué entonces las personas trabajan tan duro y parejo sino lo amaban como él siempre había pensado, sino era amor al trabajo tampoco, entonces que era?… Simple: Miedoa quedarse sin trabajo, en la calle -que por cierta está dura- y sin un ingreso fijo mes a mes.

Y claro, su gente le tenía cariño y respeto, el hombre no era malo, pero sus cambios de humor constantes, sus pésimas formas para contestarle a las personas, su forma de responder (o gritar en la mayoría de casos) frente a los errores de su gente, su forma retrógrada de pensar con respecto a respetar el horario de trabajo y el tiempo personal de sus colaboradores … en fin muchos factores que inclinaban la balanza hacia el desánimo y la mala gana.😔

Finalmente, Jorge entendió que tenía cosas por cambiar y mejorar y decidió llevar sesiones personalizadas con la coach para superar algunos temas personales que no le permitían crecer como lider, quería encontrar la raíz de estas creencias limitantes, que como siempre y para todos suelen estar en la niñez.

Y la verdad es que yo me quito el sombrero frente a la determinación de Jorge porque me he topado con personas que lejos de superar su ego, aceptar que no son perfectos, decir disculpas tantas al veces al día como sea necesario y reconocer que los problemas de la empresa que gerencian son el resultado de sus falencias personales directa o indirectamente, niegan cualquier pequeña posibilidad de que ellos sean los equivocados, quienes están fallando. Conozco muy pocos gerentes y gerentas de sus empresas como el nuevo Jorge, en cambio conozco muchos y muchas mas como él solía ser pero que a los ojos del mundo no se muestran así desde un inicio, y es que en el fondo saben que ser egoístas de manera abierta no está ni estará de moda nunca.✋🏻

Una coach de liderazgo se acercó a una conocida empresa local a realizar un programa de desarrollo de talento directivo para sus mandos medios (Jefaturas) y gerencias. La consultora fue llamada expresamente por el Gerente General porque él sentía que había un problema de falta de motivación y una clara rotación no deseada en este segmento clave de la empresa. Ella propuso un Programa de trabajo de 2 semanas con todo el equipo incluidos analistas y asistentes. En esta semana no estaría presente el Gerente General, Jorge, pues salía de vacaciones y tenía un viaje ya programado. Algo siempre había sido claro para Jorge, quien era como un padre para todos: su gente lo adoraba y le eran leales porque él podía ver el esfuerzo que realizaban para quedarse trabajando hasta altas horas de la noche en la oficina para cumplir con las fechas límite que él colocaba… más claro no podía estar, su gente lo amaba.💘 Al terminar la primera semana de trabajo la coach se reunió con Jorge, que justo había regresado de su viaje, y le dice “Ya sé cual es el problema, ya sé porque tu gente se siente tan desmotivada y estresada”, Él emocionado se sienta y piensa “hoy mismo solucionamos esto”

“El problema eres tú, mi estimado Jorge”

Te imaginarás la cara de Jorge al escuchar tan descabellada afirmación, acaso se había vuelto loca esta mujer? ¿no le había quedado claro ya que los empleados de la empresa estaban contentos con Jorge?

“No entiendo, sabes hacer tu trabajo o llamo a alguien que sí sea capaz de hacer las cosas bien?”, casi vociferó Jorge

“¿Tu me has contratado para que te ayude o había un segundo encargo o restricción de que lo que te diga te haga sentir bien?, tu me pagas para encontrar la raíz del problema no para caerte bien” le respondió ella, sin perder la calma por un solo instante.

Cuando Jorge escuchó esto, algo pasó en él y a pesar de su inicial renuencia, se colgó de algún hilo de humildad que por ahí andaba dando vueltas dentro de él, le ganó a su ego y finalmente aceptó continuar con la semana de consultoría restante.

La semana que siguió fue dura porque le tocó escuchar, leer y entender todo lo que sus trabajadores pensaban de él, cómo se sentían con respecto a su trato y finalmente logró responder la gran incógnita que le venía dando vueltas en su cabeza (y cuya respuesta para usted querido lector ya debe ser obvia),

¿por qué entonces las personas trabajan tan duro y parejo sino lo amaban como él siempre había pensado, sino era amor al trabajo tampoco, entonces que era?… Simple: Miedoa quedarse sin trabajo, en la calle -que por cierta está dura- y sin un ingreso fijo mes a mes.

Y claro, su gente le tenía cariño y respeto, el hombre no era malo, pero sus cambios de humor constantes, sus pésimas formas para contestarle a las personas, su forma de responder (o gritar en la mayoría de casos) frente a los errores de su gente, su forma retrógrada de pensar con respecto a respetar el horario de trabajo y el tiempo personal de sus colaboradores … en fin muchos factores que inclinaban la balanza hacia el desánimo y la mala gana.😔

Finalmente, Jorge entendió que tenía cosas por cambiar y mejorar y decidió llevar sesiones personalizadas con la coach para superar algunos temas personales que no le permitían crecer como lider, quería encontrar la raíz de estas creencias limitantes, que como siempre y para todos suelen estar en la niñez.

Y la verdad es que yo me quito el sombrero frente a la determinación de Jorge porque me he topado con personas que lejos de superar su ego, aceptar que no son perfectos, decir disculpas tantas al veces al día como sea necesario y reconocer que los problemas de la empresa que gerencian son el resultado de sus falencias personales directa o indirectamente, niegan cualquier pequeña posibilidad de que ellos sean los equivocados, quienes están fallando. Conozco muy pocos gerentes y gerentas de sus empresas como el nuevo Jorge, en cambio conozco muchos y muchas mas como él solía ser pero que a los ojos del mundo no se muestran así desde un inicio, y es que en el fondo saben que ser egoístas de manera abierta no está ni estará de moda nunca.✋🏻

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Cómo administrar mejor el dinero y el tiempo

El tema de la administración de recursos ha sido un tema tabú durante mucho tiempo. Aprendemos a gastar por observación, pero no nos enseñan cómo ahorrar y administrar mejor el dinero y el tiempo, recursos imprescindibles para triunfar a mediano y largo plazo.

Disciplina y hábitos, claves para administrar mejor el dinero y el tiempo

Dos de los recursos más importantes y escasos que existen son el dinero y el tiempo. Por ello es importante administrarlos y aprovecharlos al máximo. 

Entonces…¿Cómo administrar mejor el dinero y el tiempo?

Debemos empezar con adecuar nuestros hábitos personales, eso influirá directamente en nuestras finanzas de empresas. 

Mientras mayor disciplina en nuestras finanzas personales, mejor manejaremos los demás aspectos en nuestras vidas. Veamos:

Guarda el 10% de todo lo que ganas para invertir

Existe un punto de vista defendido por muchas personas muy exitosas financieramente, que es el siguiente: “págate a ti mismo primero”.

¿Qué significa esto?

Se trata de un hábito financiero saludable que consiste en separar el 10% de cualquier ingreso e invertir ese monto, no solo “separarlo”, es importante que hagas rendir su valor. 

Esto se debe hacer incluso cuando los ingresos son muy bajos, pues incluso comenzar con el presupuesto un poco más apretado te obliga a ser creativo, bien sea a la hora de ahorrar o a la hora de crear oportunidades que generen nuevos ingresos.

Para eso vale la pena estudiar las diferentes posibilidades del mercado, desde la renta fija, hasta los cripto activos pasando por la bolsa de valores y elegir la inversión que se adecúe mejor a tu perfil.

Ponle un límite a tus gastos variables

Otros grandes enemigos de nuestra vida financiera son los gastos variables. Con esto nos referimos a aquellos que no han sido definidos ni limitados en el presupuesto. Por ejemplo, un almuerzo con los colegas de la oficina en un restaurante caro…o al contrario, los “gastos hormiga”, aquellos que son muy pequeños, pero acumulados pueden implicar un gran gasto.

El gran problema de los gastos variables es que nunca se sabe el valor exacto al final del mes porque no hay control ni límite de gastos y no hay idea de cuál es el valor ideal para no comprometer tu presupuesto. Además, no se estima su rentabilidad.

Para optimizar lo relacionado a tus gastos variables:

  • Asigna un límite a ese tipo de gastos.
  • Registra todos los gastos de manera visible, sean pequeños o grandes.
  • Reconsidera los lugares donde vas a realizar esos gastos, así como la cantidad de salidas. 

Todo lo que no es un gasto fijo es un gasto variable. Sin embargo, es importante asignar un monto determinado a actividades recreativas, antojos y gastos inesperados.

Sabemos que tu objetivo es ahorrar dinero, pero si terminas sacrificándote con demasiada dureza, también puedes terminar renunciando al ahorro por completo. Para ello debemos establecer un límite para no restringirnos y no malgastar.

Además del límite para este tipo de gastos, para administrar mejor el tiempo y el dinero también se recomienda establecer recompensas pequeñas para cuando logres una meta. Así generarás estímulo por motivación.

Evita pedir financiamiento

Los financiamientos pueden ser en ocasiones un peligro para el pequeño y mediano negocio, ya que representan un compromiso a largo plazo y suelen cobrar intereses elevados.

Estamos conscientes de que no siempre es posible evitar los financiamientos y préstamos, pero, para administrar mejor el tiempo y el dinero siempre que puedas:

  • Haz un estudio comparativo de las condiciones y las tasas de interés. Usualmente están en portales como el de la SBS.
  • Busca reducir el número de cuotas mensuales y amortizar el capital o principal cada vez que puedas.
  • Considera alternativas, como el factoring u otra herramienta de capital de trabajo.

Recuerda que los financiamientos también deben ser incluidos en tu flujo de caja y presupuesto, si los llevas.

Huye de los financiamientos en pequeñas cuotas e intereses altos

Un financiamiento en cuotas no es más que un préstamo visto desde otra perspectiva. Independientemente de que el financiamiento sea corto, piensa bien antes de dividir una compra en cuotas.

Ten siempre presente que la gran mayoría de las veces, las cuotas representan intereses altos y un desvío en la atención al pago total de la deuda. Mientras menos tiempo te tome salir de un financiamiento, menos intereses pagarás y menos dinero tendrás comprometido a futuro.

Amortiza tus deudas lo antes posible

Si ya has obtenido un préstamo a tu nombre o a nombre de la empresa, piensa en prepagar lo más pronto posible para reducir la duración del contrato y, evidentemente, los intereses. Esto te permitirá administrar mejor el tiempo y el dinero del presupuesto mensual.

Ojo, no significa que te debas ahogar ni que el flujo de efectivo de tu negocio sea para pagar las deudas. Lo ideal es usar un dinero que esté “sobrando” para adelantar las cuotas. O sea, nada de tocar los gastos fijos.

Por ejemplo, puedes reservar para ello el dinero recibido por un trabajo extra que hayas realizado y que no entre en tus ingresos habituales.

Otra condición importante para seguir este consejo, es que tu costo de oportunidad con tu stock de efectivo sea bajo o incluso menor al costo de tu endeudamiento. Es decir, que puedas ser honesto contigo mismo o tu empresa e identificar si puedes lograr obtener una rentabilidad con el dinero mayor al costo del préstamo. Si no lo puedes lograr, hace mas sentido que prepages, pero de lo contrario, podrías rentabilizar ese dinero en lugar de prepagar y obtener un diferencial por el arbitraje de tasas que estás obteniendo.

Delega tareas, organiza tus actividades y automatiza procesos 

Repartir tareas operativas entre tus colaboradores/as permite que puedas disponer mejor de tu tiempo y dinero. Esto te permitirá dedicarte a tus pendientes estratégicos y prioritarios.

Además de eso, puedes incorporar el uso de aplicativos y programas que te liberan de tareas tediosas y automatizar procesos. Esto incluye correos automáticos, débitos automáticos, uso de plantillas, etc.

Busca asesoría financiera 

Es comprensible que no todo el mundo tenga la misma facilidad para comprender sobre finanzas y mucho diseñar planes de ahorro e inversión.

Las finanzas son fáciles y difíciles a la vez. Es decir, tiene que ver con el punto de vista, y por eso es relativo. Para un empresario dedicado a confeccionar calzados, las finanzas pudieran parecer una tarea imposible, pero armar un zapato, hacer los cortes, el aparado, y unirlo y darle el toque final le puede parecer lo más sencillo del mundo. 

Y viceversa. Al financiero le puede parecer un mundo si le dan el encargo de fabricar un par de zapatos. No por gusto hay un refrán que dice: “Zapatero a su zapato”, es decir, cada uno haga aquello en lo que es bueno.

Por ello, en Invenio te tendemos la mano y nos ponemos a tu disposición para ayudarte a replantear tu situación financiera y hacer crecer tu negocio. ¡Contáctanos!